Как начинающему предпринимателю получить кредит на развитие бизнеса всего за одну неделю

Автор: Артём Михайлов. 12 Сен 2012  

kredit_nachinaushemu_predprinimateluСразу хочу предупредить читателей, что данная статья не является заказной или рекламной. Здесь расскажу свой собственный опыт получения кредитных средств в банке для развития своего бизнеса.

Как известно, начинающему предпринимателю у нас в стране очень сложно запустить и развить свой бизнес. Основная трудность, конечно же, заключается в невозможности получения кредита для развития бизнеса, так как банки фактически не кредитуют бизнес проекты, а просто-напросто ростовщически дают денежные средства под залог имущества. Но что же делать предпринимателю, у которого есть идея бизнеса, есть небольшая сумма денежных средств для открытия дела, а также есть желание развить бизнес. Они вынуждены искать различные источники финансирования своего бизнеса и, как правило, не всегда в кредитных учреждениях. Такой вариант поиска источников финансирования развития своего бизнеса, естественно откладывает отпечаток на развиваемый бизнес, и в большинстве случаев очень негативный, и даже губительный. Да и варианты поиска заемных средств в кредитных учреждениях в большинстве случаев требуют наличия достаточного количества имущества, которое начинающий предприниматель должен будет предоставить в банк в качестве залога. Такое положение дел не дает большинству начинающих предпринимателей возможности получить достаточные средства для развития своего бизнеса нм в разумные сроки ни на разумных условиях.

В июне 2012 года ЗАО «Банк ВТБ 24» ввел очень интересный кредитный продукт, позволяющий получить денежные средства начинающему предпринимателю для развития своего бизнеса. Данный кредитный продукт позиционируется банком как экспресс-кредит, и называется кредит «Коммерсант».  Чем же он так интересен?

Дело в том, что такой вид кредитования бизнеса у нас в стране пока еще никто не предлагал. Возможно, конечно, я громко сказал, что никто, однако с теми банками и теми видами кредитов, с которыми я сталкивался, этот явно имеет много существенных преимуществ.

Самое главное преимущество — это отсутствие залога. Практически все кредиты, выдаваемые юридическим лицам, являются залоговыми. Здесь же, предоставление имущества в залог не требуется.

Следующее преимущество заключается в том, что от предпринимателя не требуют досконального изучения его предпринимательской деятельности. Т.е. банк не требует предоставления налоговой отчетности, а также бухгалтерской отчетности, и не проверяет финансовое состояние кредитуемого бизнеса.

Банк также предъявляет минимум требований к документам, предоставляемым для получения кредита. Поэтому сбор необходимых документов занимает не более 1 дня. Один день — срок лично проверенный.  В перечень документов входят: копии свидетельств о государственной регистрации юридического лица (или же ИП), паспорт, заполненная анкета, а также справка 2-НДФЛ, и копия трудовой книжки предпринимателя (владельца бизнеса).

Еще один немаловажный момент — кредит выдается на физическое лицо, поэтому отсутствует необходимость строгого использования кредита (кредит не целевой). Из-за того, что выплата денежных средств осуществляется физическому лицу, банк требует от заемщика 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Максимальная сумма кредита составляет 3 000 000 рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка от 22−25%.

При подаче заявления на получение такого кредита срок существования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев. Здесь сразу хочу отметить — даже если фирма просто зарегистрирована, и не ведется деятельность, кредит также реально получить. Именно это условие позволяет начинающему предпринимателю воспользоваться кредитом для финансирования развития своего бизнеса, даже если он только зарегистрировался, и еще не начал вести свой бизнес. Если, например предприниматель планирует заняться бизнесом, но у него нет необходимых средств, то вполне возможно зарегистрироваться в качестве ИП или же открыть ООО и сразу же перевести его на УСН («упрощенку»). Так как «упрощенщики» отчитываются в налоговую инспекцию всего один раз в год, поэтому первые полгода не придется бегать в налоговую инспекцию. По прошествии этого времени, начинающий предприниматель может подать заявку на кредит по данной кредитной программе, и получить требуемые средства на развитие бизнеса.

Теперь личный опыт:
Узнал я о кредите случайно, это было 3 сентября 2012 года. 5 сентября 2012 года я предоставил в банк все необходимые документы. Запрос суммы составлял 1 500 000 рублей сроком на 5 лет.  9 сентября 2012 года был одобрен кредит на сумму 1 000 000 рублей под 22% годовых. Сразу оговорюсь, я предполагал, что будет «обрезка» запрашиваемой суммы, поэтому заявку умышленно подал на сумму большую, чем нужно было. 11 сентября 2012 года — кредит был получен.  Итого за 1 неделю получил необходимые оборотные средства. Фактически времени было потрачено в общей сложности  не более 3  часов, причем большую часть работы за меня сделал консультант в банке (заполнила анкету, откопировала и заверила копии документов); банк требует предоставление оригиналов документов, сами консультанты делают копии предоставляемых документов и их же заверяют.

Конечно, здесь нужно понимать все правильно: это некая форма предоставления потребительского кредита, который фактически выдается физическому лицу. Просто гарантией для банка здесь является то, что это не просто человек, имеющий работу, и рискующий в любой момент остаться без источника дохода, здесь перед банком выступает физическое лицо, владеющее бизнесом. Этот предприниматель имеет бОльшие шансы не попасть в трудную финансовую ситуацию, а если он все-таки и попадет, то у него будет больше возможностей поправить свое финансовое состояние. И еще здесь нужно четко понимать, что проценты выплаченные банку предприниматель не сможет взять в расходы для налогообложения, за исключением только ИП.

В любом случае, я был очень удивлен такой расторопности банковских работников и быстрому принятию решения банком. Ну что же, тенденция радует. Если так и дальше пойдет, возможно, больше не придется начинающему предпринимателю задумываться о том, где взять денежные средства на открытие и на развитие бизнеса. Дай да Бог, конечно же.

Удачи Вам.

Сайт: www.pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём




Спасибо Вам за добавление данной статьи в:

Рубрика: Финансирование бизнеса


Обсуждение
Отзыв ИВАН 19 сентября 2012

интересная статья,спасибо!

Отзыв Юрий 19 сентября 2012

Артем, скажите, пожалуйста...

Как можно получить кредит на развитие, открывшегося полгода назад, бизнеса, описанный в данной статье, если деятельность первые полгода не велась?... Ведь в банк нужно предоставить справку 2-НДФЛ от заёмщика.

А значит, при неведении деятельности в ней, по сути не должно начисляться заработной платы...

Надеюсь, понятно задал вопрос. Буду признателен за скорый ответ.

Ваш отзыв