Финансирование малого бизнеса – кредиты под малый бизнес
Финансирование малого бизнеса – наиболее острый вопрос, с которым сталкивается каждый предприниматель, ведущий свое дело. Этот вопрос у него возникает на самых разных стадиях жизни бизнеса. Наиболее остро он беспокоит предпринимателя в начале организации своего дела, однако не мене актуален он и на стадиях развития бизнеса.
Обычно принято различать внутренние и внешние источники финансирования малого бизнеса.
К внутренним источникам финансирования малого бизнеса можно отнести – собственные средства предпринимателя, вклады в уставный капитал участников, организующих бизнес, взносы учредителей, безвозмездно переданные учредителями средства сверх размера уставного капитала, а также собственная прибыль предпринимателя.
К внешним источникам финансирования малого бизнеса относятся кредиты под малый бизнес, займы, гранты и различные программы господдержки малого предпринимательства, например программа самозанятости населения.
Самым распространенным из внешних источников финансирования являются кредиты, выдаваемые малому бизнесу.
Кредитованием малого бизнеса, как правило, занимаются кредитные организации – банки, а также специализированные финансовые организации. Понятно, что кредит под малый бизнес является доминирующим среди всех источников финансирования, так как основными держателями денежных средств являются банки. У предприятий же, или как говорят, у предприятий реального сектора экономики, деньги являются исключительно средством предпринимательского процесса и постоянно находятся в движении. Банки же наоборот консолидируют денежные средства, поэтому банк – это один из основных финансовых институтов, где можно взять деньги на организацию и развитие своего бизнеса много и надолго.
Хотя кредитование малого бизнеса и является доминирующим среди всех источников внешнего финансирования, реально же получить кредит под малый бизнес очень непросто. Несмотря на то, что в последнее время появились предложения для малого бизнеса, реальное состояние дел с кредитованием малого бизнеса оставляет желать лучшего.
Основная причина этого в том, что банки рассматривают малый бизнес как самый рискованный и незащищенный. Более того, малый бизнес, как правило, не спешит показывать свою капитализацию, поэтому и банки понимая это, считают, что малый бизнес недолговечен, и соответственно не надежен в качестве клиента для кредитования. Из-за этого банки предъявляют особые требования для получения кредита под малый бизнес.
Основное требование, предъявляемое банками при рассмотрении вопроса о выдаче кредита под малый бизнес, является срок существования самого бизнеса. Стандартное требование в большинстве банков – существование бизнеса не менее одного года. Есть банки, у которых порог минимального времени существования бизнеса снижен до 6 месяцев. Учитывая это обстоятельство – кредит на открытие своего дела, или как его еще называют кредит на стартап, банки практически не предоставляют, только в исключительных, индивидуальных случаях. Все же в последнее время на рынке кредитования малого бизнеса появились некоторые публичные предложения по предоставлению кредитов на стартапы. Но вот в отношении процентных ставок они оставляют желать лучшего.
Второе важное требование – это залоговое обеспечение выдаваемого кредита. Не каждое имущество банк принимает в обеспечение по кредиту под малый бизнес. Основные виды залогового имущества, принимаемого в качестве залога – это автомобили и недвижимое имущество.
Если у предпринимателя есть необходимость в кредите для развития своего бизнеса, и он может исполнить основные требования к выдаваемым кредитам, то вполне возможно отправиться в банк за кредитом на развитие своего бизнеса. Однако необходимо помнить, что предложения различных банков по предоставляемым кредитам под малый бизнес имеют разные условия. Предприниматель должен обязательно разбираться в таких вопросах как: формы кредитования и виды кредитов, стоимости кредита (процентная ставка и дополнительные расходы), а также нюансах залогового обеспечения кредитов, ну и конечно учитывать особенности кредитных платежей.
Удачи Вам.
Сайт: pro-biznes.com
Автор: Михайлов Артём
